月入三千透支百万 小心信用卡“黑中介”

  • 日期:09-29
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每月有三千张透支万金信用卡的“黑中介”

北京市银行保险监督管理局严格调查超额信贷,要求将包括其银行卡在内的一人多卡纳入信贷额度合并管理中

刚毕业的小王在月收入三千多元的高档办公楼前台工作。他非常羡慕办公室白领的精致穿着。一天,信用卡中介小张来“扫地”,他建议他有办法帮助小王申请一张高额信用卡。果然,这张卡很快就寄出了,额度为20万元。后来,小王先后通过小张申请了多家金融机构的信用卡,总信用额度为80万元。但是,小王的收入不足以支付高额的还款。透支超过一百万元后,小王的资金链断裂,他的生活受到影响。

“黑色调解人”如何处理高价值的信用卡?如何计算分期还款的利息?几天前,北京银行保险局官方网站发布了一个案件,回答有关信用卡申请和使用的问题,并提醒消费者在处理信用卡时要远离非法中介。在处理信用卡现金提款和分期付款业务时要谨慎,并避免盲目消费。

在申请信用卡时,银行经常会审查用户的还款能力,但是许多“黑色中介”使用微信群,网页,短信,和小广告。信用卡信息可通过伪造收入证明和财产证明来帮助目标客户获得超过其偿付能力的信用额度。

需要通过“黑中介”支付信用卡费用。通常,将收取信用卡金额的5%-20%。额度为20,000元的信用卡,需要支付1000-4000元的手续费。一些消费者对短期利益视而不见,他们会毫不犹豫地支付巨额中介费,以达到处理大额信用卡的目的。

收入不高。在“黑中介”的作用下,许多信用卡可以成功地应用于多家银行,这暴露了银行信用卡审批的漏洞。 8月26日,北京银行保险监督管理局发布了《关于加强银行卡风险防控的监管意见》(以下简称《意见》),旨在解决当前由于银行卡风险引起的电信欺诈,盗窃刷卡,信用卡信用等重大风险问题。预防和控制。总体要求,加强防范银行卡开户风险,严格信用卡信用管理,加强银行卡交易监控,加强消费者权益保护,建立银行卡风险调查机制,明确规定了13项具体监管要求。

《意见》明确要求银行加强信贷管理,审慎管理。辖区内商业银行要严格实行统一的信贷管理,对客户名下的信用额度、分期授信额度、现金支取额度等进行组合管理,不得超过最高信用额度和客户名称。他的信用卡信用额度包括在银行的信贷额度整合管理中。辖区内商业银行应注意审核首期还款来源,建立合理的收入还款比例控制机制;对于信用卡专项分期付款业务,不得因风险补偿而放宽审批条件合作机构的措施。同时,辖区内商业银行每年至少对客户授信额度进行一次复核,增加对风险较大客户的复核频率。同时,合理确定临时定额的频次、有效期和时间间隔。一次临时增加不得超过一个票据周期,未经批准不得使用。

此外,《意见》还要求银行加强对信用卡大额透支和现金分期付款业务的资金流向的监控,并在必要时要求客户提供发票和其他购物券,以确保个人信用卡透支用于消费领域,而不是用于生产,运营,购买和投资的非消费领域,同时用于增强信用。分析新型套利风险的特征,例如小额多周期现金还款和海外现金套利,持续优化现金套利交易监控模型,以及防止信用风险延迟敞口的有效措施,债务风险聚集到银行和跨境洗钱风险。

消费提示

远离非法中介的理性消费

为了保护自己的财产安全和规范使用卡的行为,北京市银行保险监督管理局提醒消费者三点:第一,非法中介人应该远离。信用卡处理应选择正规渠道,银行或正规金融机构将不收取任何费用,并可以根据申请人的实际信用状况授予信用。不要通过中间包装盲目提高信用额度,不要将信用风险的隐患埋在自己身上。

二是取现、分期要谨慎。消费者使用信用卡取现或账单分期功能会产生利息和手续费。因此,在使用信用卡取现、分期前,应首先判断产生费用是否在自身经济承受范围内,切勿冲动操作。

三是盲目消费要杜绝。刷卡消费时看不到现金,很多人就没有“心疼”的感觉,也不会提前考虑自身还款能力。广大消费者应建立正确的消费观,合理办卡用卡,在理性消费的同时,享受更优惠、更快捷的支付服务,切忌使用信用卡套现、“拆东墙补西墙”等方式盲目消费,从而避免因“资金链”断裂引发的各类风险。

文/本报记者 程婕 统筹/余美英

供图/视觉中国

你知道吗?

信用卡取现利息一般按日计息,利率为万分之五左右,折合年利率为18.25%

取现手续费一般为取现金额的1%-3%

如果按12期分期付款来计算,实际分期还款手续费可达7%以上。