八问八答丨巨头倾轧之下,金融科技公司如何开启创业之路

  • 日期:12-27
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你打算怎么办?据推测,金融技术领域的许多企业家都会被问到类似的问题。虽然他们认为这位投资者不了解这个行业,但他们也确实在敲鼓:如果他们了解,我们将如何应对?

在阿尔法创立者俱乐部【AFC】的金融科技行业讨论中,易仁代CEO方韩毅和几个准上市公司的高管,以及子行业的高级企业家聚集在阿尔法公社,闭门讨论巨人不会做什么,他们头疼什么,需要外部合作,互联网可以抓住什么机会。

就在昨天,一位敏感的前宜欣高管企业家没有参加AFC的讨论,他独自回到公社,中午与公社的两个合伙人进行了热烈的讨论。谈到发薪日贷款(Payday Loan)在中国的机遇和时间窗,双方触及了一个完全开创性的合作模式,双方都欢呼雀跃。

删除了一些与各公司相关的机密商业信息,公社选择了八个问题和八个答案供企业家参考:

1。蚂蚁金服应该如何处理我的业务?

任何企业家都会被问到,如果英美烟草公司做了同样的事情,你会怎么做?对于金融业的企业家来说,像蚂蚁金融服务这样的巨头已经站在了前面。无论是资本、客户还是数据,障碍都已经设置好了。似乎任何新的细分都可以缩小尺寸,但事实上不是这样

对于提供数万元人民币并偿还数年的信用产品,如易润达,店主有兴趣赚取数千元人民币并偿还数月。前者侧重于工人阶级,而后者更像美国的发薪日贷款(Payday loan),因此相应的资金来源和风力控制模式将完全不同。 目前,每个家庭都在考虑如何在他们擅长的领域吞下一块更大的蛋糕,而不是把精力分散到其他行业。 这就像在说为什么小型和微型企业有机会创业,因为创业太难了,而大公司不愿意去碰它。

2。移动互联网金融有什么问题?

2012年,当互联网金融刚刚起步时,移动互联网能提供的最多的是一种工具,比如信用计算器。 直到那时,我们才考虑是否可以做贷款业务,但起初我们只通过手机联系客户,获取电话号码,然后用电出售。 当时,没有人认为申请、审批、贷款和还款的全过程都是在手机上完成的。 到目前为止,手机,特别是手机号码,在整体风力控制中发挥了重要作用。 因此,企业必须具有前瞻性,必须与技术、数据和认知水平相匹配。

3。有这么多上市公司,金融业还有商机吗?

毫无疑问,金融业一直是国内生产总值的最大贡献者,即使在美国,80%的金融活动仍然是离线完成的。任何细分领域的效率提高或风险降低都足以创建一家上市公司 例如,Xoom,一家专门为美国移民提供网上海外汇款的公司,2013年在纳斯达克上市,15年内被Pay Pal以8.9亿美元收购。

另一个现象是所谓的千禧一代更愿意接受互联网金融。与此同时,没有办法谈论对银行或某个品牌的忠诚。一旦他们成为金融业的主要消费群体,市场的运作肯定会发生巨大变化。

4。互联网金融的门槛在哪里?

首先,它是为了获得顾客。对于信用额度低的信用产品,单个付费用户绝对不可能支持几百元的成本。因此,将会出现互联网金融公司大规模排队的现象。同时,刺激高质量用户的再购买也是一种分担获得客户成本的方式。

第二是资本成本。一旦找到获得客户的高质量渠道,短期内资金压力将非常大。口袋不够的直接结果是顾客流失。

5,信用就是套利?

新信贷产品的出现实际上可以理解为套利空。最勇敢的人首先冲进去,抓住机会,降低利率,设定了一定的门槛,但并不高。第一批人又玩了一遍后,每个人都知道怎么玩,低资本成本的人开始进入。 监督也是一种风险。监管是一个人为的机会,可以降低具有优秀资质的基金的规模。每个人都可以通过它来玩,那些能够动员监管力量的人可以理解它,然后再加一堵墙来限制别人。

6。大公司真的使用第三方金融数据服务吗?

答案是肯定的,尽管巨人有很多客户数据,但仍有许多方向需要填补。 对于小额信贷业务,公司没有太多的成本用于歧视个人用户,他们愿意为批量数据分析业务付费。 反欺诈一直是所有互联网金融公司,甚至所有参与交易的互联网公司头疼的问题,直接反映在坏账率上,这也是初创企业的机会

7。社会数据用于信用调查?

这纠正了一个概念。在行业中,所谓的社会数据是指运营商数据。该部分可以提供地理信息、电话费信息等。它非常有价值。 然而,微博等广泛的社会数据对信贷的帮助至少非常有限。

8。当前的情报部门能对这样的火灾做些什么?

首先,很明显,智能投资和护理的“智能”更多的是关于资本的目的,了解客户的需求,特别是那些除了回报率之外无法准确量化的需求,如家中老人和孩子的情况等。 在资产方面,所有的智能或技术都在基金中存在了很长一段时间,就像那些可以通过股票交易赚钱的人不会出售他们的交易策略,而是会筹集一只基金一样。

智能投资和护理面临的两个挑战是:第一,如果你只是追求回报率,数据可以排序并提供给客户进行排名,而没有咨询价值;其次,如果一个人试图理解客户回报率之外的需求,那就涉及情感和信任,这是人工智能很难实现的,最终要依靠人力。然而,在有限的授权投资顾问的情况下,人们会遇到与互联网医学同样的问题。

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